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トップページ ブログ > 税務について > 【お金に関するウマイ話】には本当に気を付けて!!!

2023年1月2日【お金に関するウマイ話】には本当に気を付けて!!!

正月モードは昨日で終わり、
今日は仕事の整理と、
今後の目標設定などを。

正月は胃がもたれ、
心がラクな方に持っていかれがち
なものですが(笑)、

みんなが動いていないこの時期にこそ、
バシッ!とスタートダッシュを
決めたいものです。


さて、本題です。

 
------------------


■昨日は新年の抱負的な記事に

 
 なってしまったのですが、

 <2023.1.1【一年の計は元旦にあり】
 の意味するところ>
 https://muratax.com/2023/01/01/6008/

 今日も新年2日目ということで、
 今一度、皆様にお伝えしたいことを
 記事に認めさせていただきます。

 また、昨夜はFacebookにも
 自分の想いを投稿させていただき
 ましたので、

 もしよろしければ、
 (長文ですが(滝汗))ご覧くださいませ。

 2023.1.1のFB投稿
 

■この一年、


 いろいろな出会いがありました。

 出会いには、
 良い出会いもあり、また時には、
 良くない出会いも。

 良くない出会いに関しては、

 昨年私自身は幸いにも
 遭遇しなかったのですが、

 実に開業して
 2年あたりの頃までは、

 魑魅魍魎が跋扈している現実を
 知ることになり、

 私自身も幾度となく、
 その出会いに騙されてしまった

 という過去が。


■ただ、


 良くない出会いに関しても、

 その時はただただ辛い出来事で
 あったわけですが、

 今となっては、
 過去の大きな経験として、

 それが教訓として活かされている
 ということは、
 否定できなさそうです。

 結果として、

 【良い経験も悪い経験も、
 大きな肥やしとなっている】

 ということなんですね。


■…という前提を置いての
 

 今日の記事。

 もしかするとあなたも、
 何かしら上述したような

 【良くない出会い】

 があったかもしれません。
 
 しかしながら、大前提として、

 【良くない出来事や出会いほど、
 その後の自分の人生に
 大きなプラスになる】

 ということは、
 心に据えておいた方が良いでしょう。

 
■現実問題、
 

 単に精神論だけではなく、

 その出会いによって、
 人を見る目や、

 物事の善悪を的確に判断できる
 選球眼を持つことになりますので、

 かなり貴重な経験であると
 言えるはずです。

  ■特に、お金の世界においては、  上述した魑魅魍魎がウヨウヨしており、  油断していると、  【瞬く間に、その餌食になってしまう】  ということも。  あまり声を大にして  言えないところではあるのですが、  最も多いのは、  『生命保険』でしょう。  どうしても生命保険の代理店や、  商品を勧める人にとっては、  【生命保険が成約してナンボ】  の世界ですので、  生命保険を売らないことには、  どうしても収入が得られない  ということに。  それが故に、  その本人が利益を得る目的で、  生命保険が売られているという現実が、  残念ながらあるわけです。 ■私自身、よく税理士の変更などで  他の税理士が作成した申告書や  決算書類を拝見するわけですが、  少なからぬ場合、そこに  【本来的には必要のない生命保険の契約】  が載っているんですね。  そして、これが大変残念なことに、  【税理士自身が勧めている】  ということも。 ■一般論でいけば、  生命保険を通じて、例えば  「退職金準備などをするために  節税ができる」  などというお話があるわけですが、  これは  (あくまでも、一般的に…と  申し添えておきますが)  理論的に考察すると、  大抵の場合、  契約した方が損をするというものです。    (もちろん万一の保障に関しては、  ここでは度外視しています。    万一の保障は掛け捨てで賄えば…  というのが実際のところ。) ■しかしながら、  保険料を支払って節税し、  これを受け取る際に  大きく乗ってくる収益を  自分自身に対する退職金の支払い  という経費をぶつけることにより、  これが相殺されて、  納税の必要がなくなるということが    謳われているわけですね。  ただ、よく考えて欲しいのが、  【退職というイベントは、  生命保険ありきではなく、  生命保険の契約をせずとも、  必ず訪れるもの】。  その前提で考えると、  生命保険の契約をせずに、  自社の積立金などで退職金を準備し、  その積立金を利用して、  退職金を支払った方が、    真の税効果は大きい  ということになるわけです。  要は、『何もしない方が良い』  ということですね。 ■その他にも、  いろいろな投資の案件や、    経費削減のコンサルなどというビジネスが  横行している現状があります。  正直申し上げて、    投資に関しては、  こういったネット社会ですので、  誰かを通じて入るのではなく、  自らの手でインターネットの  情報を拾い上げ、  それを精査し、  同じく、自らの手で口座を開設し、  投資をスタートすることが  最も有用であると言えるわけです。 ■また経費削減に関しても、  蓋を開いてみると往々にして、  それは税法の網の目を掻い潜った  いわば『危うい節税』であったり、  上述したようなネットの情報を  自分で調べれば、  誰かに仲介してもらう必要などなく、  自らの手でできるような対策  ということが少なくないんですね。 ■どうしても、    こういった仲介に入ると、  その仲介に入った人が  仲介手数料という収入を得る  という仕組みであるため、  本質的に、申し込みをした人が  損をすると分かっていても、  自らの利益目的のために  そういった契約を勧めるということが  大変残念なことながら  少なからず見受けられます。  昨年実際にご相談に乗った  幾人の方々に関しても、  手法は違えども、  誤解を恐れずに言うならば、  「騙されてしまっているな…」  ということが。 ■いろいろ述べてはきましたが、  ぜひあなたに知っておいて  いただきたいのが、  金融の世界には、こういった  【魑魅魍魎が跋扈している】  ということ。  本当に多いです。  本当に本当に要注意です。  上述したようなことから、  私自身は、  生命保険や投資はもちろんのこと、  「一切の代理店をしない」  ということを明言しています。  それは私自身も人間であるため、  仲介をすることに  仲介手数料が入るとなると、  その自分の利益の目的のために  契約を勧めてしまうということを  否定できないから  に他なりません。    まさに「人間だもの」です。 ■金融の話にしろ、その他の話にしろ、  良い話が来た際は、  逆にデメリットの部分を  よく探るようにしたいものです。  往々にして、  「そんなにうまい話はない」  というのが通常のこと。  こういった記事を書くと、  いわば都合の悪い人たちが  このようなことを叩いてくる現状が  あるのですが、  事実を申し上げているだけであり、  また、この事実を知ってもらうことにより、  『多くの人が救われる』  いうことも理解していますので、  あえて、こういった真実を  お伝えしたいと思い、  今日の記事を書かせていただきました。 ■もちろん、  すべてのこのような生命保険や  金融商品を勧める人が、  そうと言うわけではありません。  実際のところ、  本当にお客様の立場に立って、  たとえ自分の利益が少なくなろうとも、  本来的に必要な商品だけを勧める  という方も、  (私が知っている限り)  少ない状況ではありますが、  いらっしゃいます。 ■年始にしては、  少々重たいとなってしまいましたが(汗)、  本当に大切なことですので、  お伝えをさせていただきました。  特にお金に関して良い話が  舞い込んできた際は、  上述してきたようなことに  最大限注意して、  慎重な意思決定をするようにしましょう。 ------------------ 《本日の微粒子企業の心構え》 ・特に金融関係においては、  魑魅魍魎が跋扈しており、  その契約をするかどうかの意思決定は  慎重にすべきである  と言える。 ・インターネットが普及している  この世界においては、  あえて他の人を通じて  金融商品の購入はせずに、  自らの手で探り、同じく自らの手で  その商品を購入することを  お勧めする。 ・往々にして、  何かしら人からの紹介があった際は、  仲介手数料としてのメリットが  その紹介をした側にあることが  通常であるため、  その話の中のメリットとともに、  大きなデメリットもしっかりと見極め、  その意思決定を慎重にしたいものである。 ・何はともあれ、  迷った際は、  その道の専門家に相談すること。  どんな分野であれ、  この鉄則を守ることが  何より重要であると心得ておくべし。 今日も最後までお読みいただきまして、 ありがとうございました。

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